إغلاق حساب بنكي في المغرب : معاناة لا تنتهي
أخبارنا المغربية
ميلود البري - أخبارنا المغربية
يشكل إغلاق حساب بنكي إحدى المشاكل التي يعاني منها العملاء في المغرب إذ أنه من بين 4 شكاوي مواجهة إلى المركز المغربي للدراسات المصرفية نجد واحدة تتعلق بغلق الحساب .
عادة ، بطاقة الهوية هي كافية لفتح حساب مصرفي في المغرب و لكن في المقابل إغلاقه يمكن ان يكلف كثيرا بالنسبة للعديد من الزبناء من الناحية المادية و المعنوية. حيث تلقى بنك المغرب سنة 2014 اكثر من 130 شكاية من بين 233 تتعلق بتوقيف الحساب .
في العام الماضي، تم طرح اكثر من 128،000 شكاية في اتجاه الرقابة المصرفية.في حين أعرب العديد من الزبائن أنهم لا يعرفون الحلول الممكنة في حالة نزاع مع البنك. و هذا يبين مدى عدم ثقة المغاربة بالبنوك، اذ انه نجد عميلا من بين 2 ليس راضيا عن الخدمات المصرفية وفقا لدراسة مشتركة بين بنك المغرب والبنك الدولي.
من جهة أخرى أبرزت مصادر مطلعة، تحرك مديرية الرقابة البنكية التابعة لبنك المغرب، لحل المشاكل المرتبطة بإغلاق الحسابات البنكية من قبل الزبناء. يتعلق الأمر بمعاناة مجموعة منهم خلال عملية الإغلاق واستخلاص العمولات،التي كانت تتسم بالبطء وارتفاع هامش المخاطر، ناهيك عن التأخر في إدراج العملية بالنظام المعلوماتي للبنك، مشيرة إلى تراجع الشكاوى الواردة على المديرية بهذا الخصوص، إذ أصبحت بعض البنوك تغلق الحساب البنكي معلوماتيا بمجرد التوصل بطلب الزبون.
كما أن إحدى المجموعات البنكية أنشأت خلية صغيرة لتتبع عمليات إغلاق الحسابات، ومساعدة وكالاتها على ترسيخ قواعد الحكامة الجيدة بهذا الخصوص، من خلال إلغاء احتساب منتوجات التأمين البنكي بمجرد إغلاق الحساب من قبل الزبون، علما أن جميع البنوك تجاوبت مع توجيهات البنك المركزي، إذ أصبحت عملية إغلاق حساب بنكي لا تستغرق سوى 48 ساعة منذ أبريل من السنة الماضية، فيما وحدت الخلية المذكورة مطبوعا نموذجيا مخصصا لعمليات الإغلاق في جميع وكالات البنك. وفي هذا الشأن، أكد مصدر مهني، أن عملية إغلاق حساب بنكي تتطلب إلغاء كل المنتوجات البنكية المرتبطة بالحساب خلال اليوم الأول، فيما يتم احتساب التكاليف التي يتعين على الزبون أداؤها، وكذا نسبة الفائدة المدينة في حالة حساب الادخار، خلال اليوم الثاني من العملية، التي تنتهي بإنجاز إشعار بإغلاق الحساب يسلم إلى الزبون، في الوقت الذي كانت العملية تتسم بالبطء وكثرة الأخطار المرتبطة بصعوبة التواصل بين البنوك ووكالاتها، لأن أغلب المراسلات بينهما تتم بواسطة الفاكس، ذلك أنه في بعض الحالات يفاجأ الزبناء بديون مترتبة عن تدبير حسابات ظنوا أنهم أغلقوها منذ أزيد من عشر سنوات، تجاوز قيمتها حتى ثمانية آلاف درهم.
وعزا المصدر ذاته، تفاعل البنوك مع توجيهات مديرية الرقابة البنكية إلى ارتفاع حجم الحسابات الجامدة في وكالاتها، ذلك أن مجموعة منها أوقفت نشاط بعض وكالاتها من أجل تطهيرها من هذه الحسابات التي لم تتم تغذيتها بتحويلات مالية منذ فترة طويلة، علما أنه منذ شتنبر من السنة الماضية أصبح لزاما على البنوك، بمقتضى القانون الجديد 12- 134 الذي ينسخ الفصل 503 من مدونة التجارة، إغلاق الحساب البنكي الذي لم يغذه الزبون بمبالغ مالية طيلة سنة كاملة منذ تاريخ احتساب أول رصيد في الحساب، إذ يتعين على البنك قبل ذلك إشعار الزبون بواسطة البريد المضمون، إلى العنوان الأخير الذي أدلى به إلى وكالته البنكية، من أجل منحها أجلا للاحتفاظ بحسابه البنكي يمتد إلى غاية 60 يوما من تاريخ التوصل بالإشعار.
يذكر أن بنك المغرب ومنذ حوالي ثلاث سنوات، يلزم جميع الأبناك ببعث كشف للزبون بجميع العمولات، حيث أصبح لزاما على الأبناك إرسال كشف سنوي إلى زبنائها.
وقد سن بنك المغرب جملة من الخدمات الجديدة في ماي 2010، مثل اتفاقية فتح الحساب، التي عمل من خلالها بنك المغرب على تحديد البنود الدنيا الواجب إدراجها من طرف البنوك في هذه الاتفاقية، وإقرار الخدمات البنكية المجانية، إذ حدد بنك المغرب لائحة بالخدمات المجانية، التي يجب توفيرها للزبناء في 16 خدمة. حيث يشترط تضمين كشف الحساب البيانات والمعلومات الضرورية، وضمان مطابقتها للنصوص القانونية والتنظيمية، حفاظا على حقوق الزبناء.
jamal
وفابنك الشفاره
سديت حسابي في وفابنك 2008 ولكن بقا الحساب مفتوح في السستم وهداك الاقتطاع دابا وصل 4000 درهم عرفت بالامر مؤخرا فقط ماعاندها اي أساس الا سرقه والمشكل وضرت تا دليل الاغلاق دالحساب ..قالك ممكن الموضف ما سدوشفي السستم!! ونقولو هل يعقل سنين دالاقتطاعات بدون اي نشاط في الحساب!!!
عبد الرحیم ایت الصغیر
جشع البنوک المغربیت
اشکر هذه الالتفاتت الجدیرت بالثناآ لاننا آصبحنا تحت رحمت البنوک المغربیت التی جعلت شعارها الربح السریع .فالزبون بالنسبت للبنک لیس سوی هدف تنقض علیه کلما سنحت الفرصت بدون ای رآفت .فقد مررت بتجربت بنکیت قاسیت وکتیرا ما استفزنی هذا التعامل مع البنک مما جعلنی آحطات و بشدت منها لدرجت آنی لا آترک آی فلس فی حسابی البنکی لان البنک اذا آراد اقتطاع فاادت آو رسوم خدمت من الخدمات لا یراعی لزبون ولا یخضع لآی رقابت من طرف آی جهت مما یترک للبنک مجالا واسع و حریت مطلقت فی سن القوانین واتخاد القرار دون مراعات لزبون الدی هو مالک الحساب البنکی. ملحوظت: بعظ البنوک تستبلد زبناآها وتستغل سذاجتهم و عدم درایتهم بالمجال البنکی فتفرض علیهم خدمات لیست فی متناول مستواهم المادی وذالک فقط من آجل توسیع هامش الربح البنکی
مواطن
تطبيق القانون مسؤولية مشتركة
العمليات البنكية من فتح الحساب مرورا بتسييره حتى غلقه مسؤولية كل المتدخلين، البنك يجب عليه تطبيق القانون بتفعيله و كذالك بمراقب مستخدمييه على القيام بمهامه و عدم التماطل مع تسهيل النظام المعلوماتي المستخدم وعدم تعقيد المساطر، و المستخدم عليه مراعاة ضميره المهني بتقديم الخدمة للزبون من غير حيف ولا تجاوز، أما الجهات الرقابية منها البنك المركزي و المجموعة المهنية للابناك و كل من له سلطة الرقابة على عمل البنوك عامة يجب عليها النزول للميدان و عدم الإكتفاء بكتابة التقاريير من برجهم العاجي، أما المواطن (الزبون) فيجب أن يعي حقوقه و واجباته و يطالب بها و لايستهين ( لا هادي غير ورقة سنيت عليها ) و يحرر شكاية إن اقتضى الحال فهناك سبل لنيل الحقوق فكفى من الشعبوية و ليتحمل الجميع مسؤولياته، فالبنك يفتح بهدف الربح في إطار القانون و الزبون يؤدي الثمن نظير خدمة ذات جودة لا صدقة من أحد و المؤسسات و المسؤولين الرقابييون يتقاضون أجرا على عمله بالمراقبة و البث بالشكاوى و التظلمات فليقوم به بكل مهنية و نزاهة.. يكون غير كل واحد كيعمل غير شغلو على أحسن وجه فها البلاد غدي يكون كلشي بخير..
محمد
فخ البنوك المغربية
فعلا بنك مصرف المغرب ألزمني بدفع 7500درهم بسبب عدم اغلاق الحساب مند 7 سنوات مضت دون علمي اذ اكتفيت بتقديم طلب الاغلاق واعتقجت أنه سيغلق ...انه النصب على الزبناء بالعلالي وبعد هذه السنين لزجآت لبنك آخر وبعد ان طلب قرضا للسكن رفض بدعوى ضرورة أداء مبلغ ... 7500 درهم ظلما لمصرف المغرب ...احدرو اخواني لا تغادروا بنكا الا بعد تسلم شهادة مختومة من ذلك البنك تفيد أن الحساب مغلق الوألحوا في طلبها...فموظفو البنوك لديهم تعليمات بالتحايل على الزبون وطمأنته أن الحساب مغلق ..ولا يريدون اتمام اجراءات الاغلاق خوفا على وظيفتهم
عادل
عشت الامر في بنك مصرف المغرب طلبتو منهم غلق الحساب وكانو مدينين لي بمبلغ 500 درهم ورفضوا غلقه وكنت اعيش ضائقة مالية وراسلت مديرهم برسالة لوقف الحساب وبعد مرور 12 سنة اردت ان اقترض بعض المال من جمعية مختصة بالسلف فتفاجئة بالرفض لان بنك مصرف المغرب يدينني 11000 درهم وبلاكاني فتوجهت الى البنك فاخبرني ان ملف في مدينة الدار البيضاء وانى من مدينة طنجة وزودني برقم هانف المختص بملفي فاتصلت به وقلت له انا فلان ولديك ملفي فردا علي اجي نهنا عادك نهدراو قلت له انا من مدينة طنجة فغلق الهاتف
mao
القانون لا يحمي المغفلون, للأبناك حيل كثيرة و إدا أردت أن ترتاح قم بطلب إغلاق الحساب و إبعثه عبر البريد المضمون عع الإشعار بلإستلام ليكون حجة على البنك و قبل ذالك يجب عليك أن تقوم بتسوية جميع المشاكل معه وفي الاخير تكون قد أغلقت جميع الثغرات.و في الحقيقة الناس العاديون و البسطاء هم الضحية و الطعم لهده الأبناك الربوية.
عبدالجليل
البنك الشعبي الذي يسرق الشعب بالقانون
السلام عليكم شكرا لكم على هذا المقال لعل أن تفضح ممارسات الابناك أمام المواطنين أنا وقع لي نفس المشكل مع ابن اشعبي حيث تقدمت بطلب غلق الحساب لكن لم اخد وصل يثث ذلك وبعد سنة و نصف تقريا اكتشف ان الحساب لم يغلق اضطررت لاداء المبلغ المتراكم والذي اعتبره سرقة بالقانون حداري من البنك الشعبي
عبد اله
المنكر
حين تأتي نتائج السنة المالية وتكون أرباحكم يا آكلي السحت بالملايير.نعرف أنها أرزاق أبنائنا التي تنهبونها بقوانينكم الجائرة.مدينون للفقراء بآلاف الدراهم..كلما طلب إغلاق. الحساب تتحايلون عليه بالكذب. لتزداد أرباحكم وتبدؤون بإرسال طلبات استخلاص ديون لاعلم لنا بها..ثم التهديد والوعيد.هذه أبناك النهب والكذب والتدليس.الحساب يغلق آليا عند الأبناك التي لها مصداقية.غيروا تعاملكم تتغير نظرتنا..